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如何挑选质优网贷平台 – 小赢网金、懒财网贷、微贷网深度测评

来源:互联网 作者:鑫鑫财经 人气: 发布时间:2019-07-06
摘要:广大投资人面对网贷市场上众多形形色色的平台,想必从中挑选出适合自己的平台确实是一件令人头痛的事。

在互联网金融蓬勃发展的今天,投资者资金保值增值、社会资金加快运转的渠道越来越多样化,银行存储、股票基金市场之外, p2p网贷平台以其投资门槛低、资金运转快、投资理财手续便捷、收益可观等优点获得广大投资的关注。而除了投资便捷性和收益之外,投资风险防控与本金保障是广大投资者更为关注的问题。

广大投资人面对网贷市场上众多形形色色的平台,想必从中挑选出适合自己的平台确实是一件令人头痛的事。挑选网贷平台,最重要的几个方面不外乎成立背景、资质是否齐全、产品服务是否有特色和多样性等。本文将选出三家平台,着重从以上这三个方面入手进行分析,为广大投资人梳理信息,理清思绪,为今后选择投资平台提供参考。

先来看看创立背景。小赢网金全名深圳市赢众通金融信息服务有限责任,隶属于纽交所上市小赢科技旗下,股权上市纽交所,股权代码xyf。于2014年3月在深圳注册成立,是专注于提供网络借贷中介信息服务的平台。注册资金20000万元,2015年10月,获得周大福6000.00万元融资2017年3月 获得金螳螂企业(集团)、金科娱乐、城市地产、柏年康成100000.00万元融资。懒财网贷由北京懒财信息科技有限运营,成立于2013年11月,于2014年5月正式上线。目前获得「中建投北京基金」等资本的多轮战略融资,拥有华瑞银行资金存管系统。微贷网于2011年7月8日上线运营,作为国内“互联网+汽车金融”的先行者,微贷网打造了车贷垂直市场的标准化发展模式。注册资金12809万元,纽交所股权上市,股权代码 wei,2015年09月 获得汉鼎股份15000.00万元融资,2016年05月获得嘉御基金领投,中信建设和东易日盛跟投100000.00万元融资。

从创立背景来看,三家网贷平台都具有充足的融资支持,具有与或银行或基金的战略合作,创立都有雄厚的背景支持,在业界也有自身特色和品牌,有比较高的认可度。

再来看看各家资质。小赢网金用户资金存管机构为上海华瑞银行,杜绝资金挪用风险。具有icp认证。信息披露全面,网站公开组织管理、运营信息和报告、风控审计等信息。风控方面,已经形成一套标准体系,分为贷前核实审查、贷中数据分析与模型判定,贷后催收介入与客户维护,从多维度对风险进行分析,并采取对应举措。小赢网金是中国首家推荐众安保险本息承保标的的网络借贷信息中介平台,战略合作伙伴众安保险,根据保障计划为在小赢平台众安保险专区推荐的标的提供本息全额保障。懒财网贷“三证”齐全,具有icp经营许可证、等保三级认证、银行存管和白名单。懒财网贷上线了上海华瑞银行的资金存管系统,杜绝资金挪用风险。具有智能大数据风控,利用大数据和智能算法进行信息匹配,为每个人建立资金流动性模型。微贷网与厦门银行合作的资金存管系统于2017年正式上线。微贷网是中国支付清算协会联网金融风险共享系统接入单位、浙江互联网金融联盟信息披露平台接入单位,在行业协会平台披露基本情况、运营发展等数据信息,做到信息公开透明。信息披露全面,网站公开股东结构、平台证件、组织架构、管理、平台数据和风控等,更新平台实时成交数据。

总体来看,三家平台都具有用户资金存管机构,规避资金挪用风险,其风控体系各具特色。小赢网金风控具有标准化体系,特别是与众安保险有战略合作伙伴关系,用户投资有保障更安心。懒财网贷认证齐全,具有更前沿的网络科技手段实现更优质的匹配,降低借贷风险。微贷网在行业信息披露与风险共享系统有比较好的合作,平台信息公开好,受到行业和用户的监督。

再看出借人最关心的,几家平台产品的灵活性和收益如何。小赢网金项目期限多元,有30天以下,1-3个月,3-6个月,直到长至36个月以上,多数产品起投100元。还款方式包括按月付息、到期还本,到期还本付息,等额本息等,最高历史年化利率可达8.8%,许多项目提供众安保险承保。平台将在售项目公开,各个期限产品所承诺的利率不定,用户需要根据各个项目的期限、总额、还款方式等选择适合自己的产品。懒财网贷旗下拥有“懒钱包”“月享计划”等智能网贷投标管理工具组合,各个项目的起投门槛、锁定期、利率等各项指标更具多样性。“懒钱包”500元起投, 7天锁定期,协议利率可达6.14%,特色在于零钱短借,锁定期结束即可自由申请转出,灵活性强,具有强大的计息引擎,按秒付息。 “月享计划”1000元起投,9期起投,120天锁定期,协议利率可达7.5%。根据用户风险偏好推荐合适的投标组合,真实透明,投标方向、合同记录一目了然。微贷网项目期限分为3个月内,3-12个月,12个月以上,多数项目起投500元,锁定期即项目期限。提供优选智投、散标、转让专区和x智投多种服务,与小赢网金类似,将所有可售项目公开列出,由用户选择投标产品。其中x智投为平台提供的智能出借工具,运用人工智能、量化分析、投后监控、风险管理等方法实现合理资产配置,实现风险分散、提高出借资金利用效率,利率高、更稳健。

从产品和服务来看,三者产品都具有很强的多样性,其中小赢网金起投门槛更低;锁定期方面,懒财网贷无论是起投金额还是锁定期限提供灵活组合,而利率并无明显逊色,适合对资金流动需求高的用户。

这几家平台在第三方网贷信息平台中都有相对较好的排名和口碑。结合本文的分析,相信广大投资人可以从中获取选择平台的参考信息,同时学习分析平台优劣的思路。网贷有风险,投资需谨慎,建议广大用户学习筛选甄别网贷平台的方法,以理性成熟的姿态选出适合自己的产品。

责任编辑:鑫鑫财经
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